Долги супругов: когда долг общий, а когда личный, и как разделить
Не каждый кредит, взятый в браке, автоматически становится «общим». Закон делит долги на личные и общие — и грань между ними проходит через ключевой вопрос: на что фактически были потрачены деньги. Бремя доказывания при этом лежит не на супруге-непрямом-заёмщике, а на том, кто хочет распределить долг. Разбираем правила, бремя доказывания, ипотеку, предпринимательские долги, исковую давность и связку с банкротством.
Регулируется ст. 39, 45 СК РФ, главой 24 ГК РФ, разъяснениями Пленумов ВС РФ и актуальной судебной практикой 2024–2026.
Валерия Качура
Старший партнёр АБ «Линия Права». Best Lawyers, Право.ру 300, Legal 500. В юриспруденции с 1996 г.
Виктория Шакина
Адвокат, к.ю.н., управляющий партнёр МКА «ЮрСити». Best Lawyers, Право.ру 300. В юриспруденции с 1998 г.
Практики, которые обучают юристов на курсе «Имущественные споры супругов» 4LEGAL. Telegram-канал авторов: @family_lawyers
Общие и личные долги: главная граница
Долги супругов делятся на две категории. От категории зависит, кто будет платить.
По п. 3 ст. 39 и п. 2 ст. 45 СК РФ долговые обязательства супругов делятся на общие (совместные) и личные. Общий долг — это солидарное обязательство, которое возникло с участием обоих супругов в период брака (например, оформлено на обоих) или возникло при участии только одного супруга, но в интересах семьи. Личные долги — те, что оформлены на имя одного супруга и не связаны с семейными нуждами.
| Категория | Когда долг такой | Что с ним при разделе |
|---|---|---|
| Общий | Оформлен на обоих супругов или на одного — но фактически потрачен на нужды семьи (ипотека, потребительский кредит на ремонт, машину, лечение) | Делится пропорционально присуждённым долям в общем имуществе (п. 3 ст. 39 СК РФ) |
| Личный | Оформлен на одного супруга и потрачен на личные нужды (бизнес одного из супругов, личные покупки, азартные игры, дорогая личная техника) | Не делится. Платит только тот, на ком оформлен |
Юридическая хитрость: формально долг считается личным до тех пор, пока его не признают общим в судебном порядке. То есть кредит, взятый одним супругом на ипотеку семейной квартиры, остаётся «его» долгом — пока второй супруг или сам заёмщик не заявит иск о признании долга общим. Без этого судебного признания распределить долг между супругами невозможно.
Ст. 39, 45 СК РФ.
Бремя доказывания — на ком
На том, кто хочет распределить долг. Не на «втором» супруге.
Это ключевая ошибка, на которой проигрывают и юристы, и доверители. Часто полагают: раз кредит был в браке — он автоматически общий, а второму супругу нужно доказывать, что деньги пошли «не на семью». Это не так.
Бремя доказывания того, что кредитные средства были потрачены на нужды семьи, лежит на той стороне, которая претендует на распределение долга. То есть на супруге-заёмщике (если он хочет, чтобы платил второй) или на кредиторе (если он хочет взыскать с обоих). Это правило закреплено в позиции ВС РФ и подтверждено серией определений: от 06.06.2017 № 4-КГ17-28, от 13.09.2016 № 41-КГ16-28 и свежее — Определение ВС РФ от 17.12.2024 № 10-КГ24-1-К6.
Что нужно собрать для доказательств целевого использования:
- банковские выписки, показывающие движение средств от кредитного счёта к покупке семейного имущества;
- договоры купли-продажи на крупные семейные активы, совпадающие по датам и суммам;
- переписку супругов о цели займа (мессенджеры, заверенные у нотариуса);
- чеки, акты, договоры с подрядчиками — для ремонта семейной квартиры;
- медицинские документы — если деньги шли на лечение члена семьи.
Возражения супруга-ответчика: что работает в суде
Несколько проверенных линий защиты от признания долга общим.
Если против вас или вашего доверителя пытаются «прицепить» чужой долг, в качестве возражений в суде работают следующие линии:
- ответчик не знал о наличии долговых обязательств истца, не давал согласия на получение средств;
- обязательство не возникло по инициативе обоих супругов в интересах семьи;
- денежные средства не были использованы на нужды семьи, ведение совместного бизнеса или приобретение общего имущества;
- договор заключён до брака и до начала ведения совместного хозяйства;
- договор заключён в период фактического прекращения семейных отношений с ответчиком;
- задолженность по обязательству, возникшему в браке, образовалась уже после фактического прекращения брачных отношений.
Последний пункт — самый рабочий. Свежая практика (Постановление АС МО от 15.05.2026 № А40-57523/2025, дело Гилемовой) подтверждает: кредиты, взятые после фактического прекращения брачных отношений, не «прилипают» к бывшему супругу, даже если брак ещё формально не расторгнут.
Ипотека и раздел квартиры
Ипотека не препятствует разделу — это распространённое заблуждение.
Многие банки и доверители полагают, что заложенную в ипотеку квартиру нельзя разделить без согласия банка — раз залогодатель распоряжается предметом залога только с согласия залогодержателя (п. 2 ст. 346 ГК РФ). Это неверно для общей собственности супругов.
Квартира в ипотеке была приобретена супругами и осталась в их общей собственности. При разделе оба супруга становятся солидарными залогодателями (п. 1, 2 ст. 353 ГК РФ). Это подтверждено Определением ВС РФ от 21.02.2023 № 18-КГ22-144-К4 и практикой Московского городского суда (например, дело № 33-21780/2020).
Согласие банка на признание долга общим также не требуется. Распространённая позиция банков «без нашего согласия не делите» — ошибка. Раздел долгов не изменяет условий кредитного договора (банк по-прежнему имеет дело с тем заёмщиком, с которым изначально подписал договор), а лишь регулирует порядок расчёта между супругами после исполнения обязанности. Это закреплено в Определении ВС РФ от 20.11.2018 № 18-КГ18-201 и Апелляционном определении Мосгорсуда от 24.08.2020 № 33-31934/2020.
Что если хотите внести второго супруга в кредитный договор? Это уже не раздел долга, а перевод долга. Для него нужно согласие банка (п. 2 ст. 391 ГК РФ). На практике банки идут на это редко и только при подтверждении платёжеспособности нового должника.
Раздел имущества: нестандартные ситуации — долги, ипотека и не только
В первой части нашей конференции 5 спикеров-адвокатов разбирают конкретные дела по разделу имущества — в том числе сюжеты с долгами, ипотекой, материнским капиталом, бизнесом и брачными договорами. Записи презентаций и сертификат участника. Подойдёт, если хотите углубиться по нестандартным сюжетам, не покупая весь курс ИСС.
Программа и стоимость →Личное имущество одного супруга, погашение долга в браке
Если квартира куплена до брака, а ипотеку гасили вместе — квартира всё равно личная. Но не «всё равно».
Один из самых сложных вопросов — квартира, оформленная на одного супруга до брака, по которой ипотеку гасили совместно после регистрации брака. По общему правилу такая квартира остаётся личной собственностью того супруга, на чьё имя приобретена (Определение ВС РФ от 24.11.2020 № 117-КГ20-2-К4).
Но второй супруг имеет право на компенсацию своей доли в платежах, которые шли на погашение ипотеки в период брака. Это две разные конструкции:
- Вложение личных средств в недвижимость — например, добрачные деньги одного супруга на ремонт совместной квартиры — может изменить режим собственности (часть может стать личной);
- Совместное погашение ипотеки на личную квартиру одного супруга — не меняет принадлежности самой квартиры. Второй супруг получает компенсацию своей доли фактически уплаченного.
На границе этих двух конструкций — много споров. Их разбор — на курсе.
Налоги и предпринимательские долги
Налоги ИП — это, по общему правилу, личный долг. Сам факт брака этого не меняет.
Отдельная категория — обязательства, возникшие в связи с предпринимательской деятельностью одного из супругов. Налоги, страховые взносы, долги перед поставщиками и подрядчиками — всё это формально личные обязательства, даже если бизнес работал в период брака.
Это правило подтверждено п. 46 Обзора судебной практики по делам о банкротстве граждан, утверждённого Президиумом ВС РФ 18.06.2025, и свежей практикой ВС РФ — Определение от 26.08.2025 № 91-КГ25-3-К3 (дело Удрова). Чтобы признать такой долг общим, недостаточно сослаться на брак: нужно доказать, что всё полученное от кредиторов в рамках предпринимательской деятельности было направлено на нужды семьи. Это сложно: обычно деньги в бизнесе идут на зарплаты сотрудникам, оборудование, аренду — а не на семейные расходы.
Если второй супруг не был вовлечён в бизнес и не получал от него доходов на семью — суд откажет в признании предпринимательских долгов общими. Полный разбор кейса Удрова — в блоке судебной практики ниже.
Срок исковой давности
Три года — но не с какого момента вы думаете.
По требованиям о взыскании с супруга компенсации за уплаченную долю общего долга срок исковой давности — три года (ст. 200 ГК РФ). И здесь важная тонкость: срок считается отдельно по каждому внесённому платежу. То есть если кредитный договор на десять лет — нужно каждые три года обращаться в суд за компенсацией за платежи, попадающие в этот период (п. 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43, п. 19 Постановления Пленума ВС РФ от 05.11.1998 № 15).
Распространённая ошибка — отсчитывать срок с момента полного погашения долга. Это, как правило, неверно (Определение Второго кассационного суда от 07.06.2022 № 88-13187/2022).
Иногда начало срока исковой давности можно сдвинуть на более позднюю дату. Например, если супруга подала иск о разделе ипотечной квартиры как совместно нажитого имущества только через несколько лет после развода — до этого момента супруг-плательщик не имел оснований требовать с неё компенсации, поскольку считал квартиру своей и сам гасил ипотеку (Апелляционное определение Мосгорсуда от 20.01.2020 № 33-2176/2020). С этого момента и начинает течь срок.
Отдельная история — исковая давность при банкротстве. Свежая позиция ВС РФ (Определение от 24.10.2025 № А56-13766/2023, дело Иванова) подтвердила: на требование о признании долга общим в банкротстве распространяется общий срок исковой давности (п. 48 Обзора ВС РФ от 18.06.2025). Подробный разбор — в блоке судебной практики.
Это — обзор. Полная глубина — на курсе ИСС
Тактика доказывания и оспаривания, расчёт компенсаций по фактически уплаченным платежам, регрессные требования, ипотека с маткапиталом, военная ипотека, банкротство одного из супругов, преимущественное право выкупа — на полном курсе «Имущественные споры супругов» с разбором практики и образцами документов.
Узнать о курсе ИССДолги и банкротство одного из супругов
Самая горячая зона практики 2025–2026. Тренды меняются на уровне Обзоров ВС РФ.
Если один из супругов признан банкротом, долговая картина усложняется. Финансовый управляющий имеет право заявить о признании долгов должника общими — чтобы расширить базу для удовлетворения требований кредиторов за счёт имущества второго супруга.
Ключевые позиции свежей практики 2025–2026:
- Бремя доказывания на управляющем. Сам факт брака не делает долги общими — управляющий обязан доказать целевое использование на нужды семьи (Постановление АС МО от 15.05.2026 № А40-57523/2025);
- Кредиты после прекращения брачных отношений — не общие, даже если брак ещё формально не расторгнут;
- Налоги и предпринимательские долги — личные, кроме случаев, когда доказано, что бизнес работал на семью (Определение ВС РФ от 26.08.2025 № 91-КГ25-3-К3);
- Исковая давность распространяется на требование о признании долга общим — это закрепило свежее Определение ВС РФ от 24.10.2025 (дело Иванова);
- Преимущественное право выкупа — супруг должника имеет право выкупить долю в общем имуществе до начала торгов по цене первых торгов (Постановление КС РФ от 16.05.2023 № 23-П, Постановление АС СЗО от 18.09.2025 № А56-90423/2023).
Это базовый обзор. Если вы юрист и хотите вести долговые споры супругов профессионально — методику доказывания и оспаривания, тактику работы с управляющим, регрессные требования и расчёт компенсаций мы даём на конференции по разделу имущества и в полном курсе «Имущественные споры супругов».
Свежая судебная практика: три разбора
Три определения высших судов — про долги в банкротстве. Каждое ломает чьё-то «привычное», и каждое — рабочий инструмент для практикующего юриста.
На требование о признании долга общим обязательством супругов распространяется исковая давность
Фабула. В банкротстве Иванова финансовый управляющий обратился с заявлением о признании обязательств должника по договору займа и распискам общими обязательствами супругов: заёмные средства были получены в период брака и, по версии управляющего, использованы на нужды семьи и совместный бизнес. Суды первой, апелляционной и кассационной инстанций удовлетворили заявление, признав долг общим. Иванов в жалобе в ВС РФ указывал: доказательств расходования средств на семейные нужды нет; кредитор обратился в суд 18.03.2024, срок давности начался с 01.04.2020 — значит, пропущен. Управляющий возражал: требование носит производный характер, направлено на распределение имущества в банкротстве, потому исковая давность не применяется.
Позиция ВС РФ:
- суды не указали, к какому из требований из ст. 208 ГК РФ (на которые исковая давность не распространяется) относится спорное требование;
- признание обязательства гражданина общим с супругом влечёт появление у кредитора права на удовлетворение требования за счёт имущества супруга должника — то есть супруг становится фактически содолжником и отвечает своей долей в общем имуществе и личным имуществом;
- на требование о признании обязательства общим с супругом как на иск о присуждении распространяется общий срок исковой давности (п. 48 Обзора судебной практики по делам о банкротстве граждан, утв. Президиумом ВС РФ 18.06.2025);
- суды не установили момент, когда кредитор узнал или должен был узнать о своих правах — а это необходимо для определения начала течения срока давности (п. 1 ст. 200 ГК РФ);
- отсутствие анализа исковой давности — существенное нарушение закона. Дело направлено на новое рассмотрение.
Вывод для юриста: у супруга-«непрямого» есть рабочая линия защиты — заявление о пропуске исковой давности. ВС РФ закрепил: трёхлетний срок течёт с момента, когда кредитор узнал о возможности взыскать долг с обоих супругов. На это можно опираться при защите супруга должника в банкротстве.
У супруга должника есть преимущественное право выкупа доли в общем имуществе — до начала торгов
Фабула. В банкротстве Озолина финансовый управляющий оспорил две сделки купли-продажи автомобиля, по которым он сначала был продан должником постороннему лицу (Миклашевич), а затем тот продал автомобиль бывшей супруге должника — Озолиной. Брак расторгнут 28.12.2022 — обе сделки совершены в период наличия задолженности перед кредиторами. Управляющий просил вернуть автомобиль в конкурсную массу. Озолина возражала: внесла на депозит суда 1 000 000 руб. в счёт оплаты своей доли в праве собственности на спорный автомобиль. Первая инстанция отказала; апелляция отменила и удовлетворила требование управляющего.
Позиция АС СЗО:
- цепочка сделок признана единой сделкой по отчуждению автомобиля от Озолина к Озолиной с целью прекращения совместного режима и возникновения личной собственности — это правомерно;
- но при формировании конкурсной массы учитывается не только личное имущество должника, но и имущество в общей собственности с супругом. При отсутствии общих долгов в конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества, соответствующая доле должника, остальное выплачивается супругу;
- по правовой позиции Постановления КС РФ от 16.05.2023 № 23-П преимущественное право покупки доли сособственником может быть реализовано до начала торгов, а не по итогам их проведения;
- финансовый управляющий обязан был предложить бывшей супруге выкупить автомобиль до начала торгов — по стоимости, равной начальной цене на первых торгах;
- Озолина внесла 1 000 000 руб. на депозит — сопоставимо со стоимостью её доли. Суд имел возможность в целях процессуальной экономии разрешить разногласия в рамках применения последствий недействительности;
- постановление апелляции в части обязания вернуть автомобиль отменено, спор направлен на новое рассмотрение.
Вывод для юриста: бывший супруг банкрота — не «пассивный наблюдатель» процедуры. У него есть полноценное преимущественное право выкупа доли по цене первых торгов, и управляющий обязан это предложение сделать. Это рабочий инструмент сохранить автомобиль, квартиру или иное общее имущество семьи.
Налоги ИП не подлежат возложению на супруга только потому, что супруги были в браке
Фабула. Удров обратился в суд с иском к бывшей жене Степановой о признании задолженности по налогам в размере 96 565,74 руб. общим долгом супругов и взыскании 1/2 этой суммы. Стороны состояли в браке с 05.05.1995, расторгнут 13.09.2022. Удров с 22.10.2002 был зарегистрирован как ИП. За 2017–2022 у него образовалась задолженность по налогу и страховым взносам 96 565,74 руб., которую он самостоятельно погасил. По его мнению, доход от предпринимательства использовался на нужды семьи — значит, долг общий. Все три инстанции отказали.
Позиция ВС РФ:
- по правовой позиции п. 46 Обзора судебной практики по делам о банкротстве граждан, утв. Президиумом ВС РФ 18.06.2025, по общему правилу долги, возникшие в связи с предпринимательской и иной экономической деятельностью должника, являются его личным обязательством;
- обязательство по уплате налогов, исчисленных в связи с предпринимательством, не возлагается на супруга должника только в силу наличия брачных отношений;
- для признания долга общим истец должен доказать, что всё полученное от кредиторов в рамках предпринимательской деятельности было направлено на нужды семьи;
- судами установлено, что Удров вёл предпринимательскую деятельность самостоятельно; полученные доходы шли большей частью на зарплату сотрудникам, инструменты, оборудование, расходные материалы. Супруга не была вовлечена в деятельность;
- периоды уплаты налогов и взносов выходят за пределы фактических брачных отношений между супругами;
- жалоба оставлена без удовлетворения, решения нижестоящих судов — без изменений.
Вывод для юриста: предпринимательские налоги, страховые взносы и иные обязательства, связанные с бизнесом, по умолчанию личные. Бремя доказывания «семейного» характера — на том, кто хочет распределить долг. И нужно показать, что именно семейные расходы покрывались доходами от бизнеса, а не зарплата сотрудникам и аренда офиса.
Частые вопросы
Считается ли кредит общим, если он взят в браке?
Нет, не автоматически. Кредит, оформленный на одного супруга, формально остаётся его личным долгом до тех пор, пока в судебном порядке его не признают общим. Для признания нужно доказать целевое использование на нужды семьи. Бремя доказывания — на той стороне, которая претендует на распределение долга.
Кто должен доказывать, что кредит был на нужды семьи?
Та сторона, которая хочет распределить долг — то есть супруг-заёмщик (если хочет переложить часть на второго) или кредитор/управляющий (если хочет взыскать с обоих). Закреплено в позиции ВС РФ (Определение от 06.06.2017 № 4-КГ17-28; Определение от 17.12.2024 № 10-КГ24-1-К6).
Что делать, если кредит взят после фактического прекращения брачных отношений?
Это сильное возражение. Кредиты, взятые в период фактического прекращения брачных отношений (даже если брак ещё не расторгнут юридически), не «прилипают» к бывшему супругу. Свежая практика: Постановление АС МО от 15.05.2026 № А40-57523/2025 (дело Гилемовой).
Можно ли разделить ипотечную квартиру без согласия банка?
Да. Ипотека не препятствует разделу: оба супруга становятся солидарными залогодателями (п. 1, 2 ст. 353 ГК РФ). Раздел долгов не меняет условий кредитного договора — банк продолжает работать с заёмщиком, с которым подписал договор. Подтверждено Определением ВС РФ от 21.02.2023 № 18-КГ22-144-К4.
Если я гасила ипотеку на квартиру мужа, купленную до брака, — что получу?
Квартира остаётся личной собственностью того супруга, на чьё имя оформлена (Определение ВС РФ от 24.11.2020 № 117-КГ20-2-К4). Второй супруг получает компенсацию своей доли фактически уплаченных платежей по ипотеке в период брака. Это не право на квартиру, а право на деньги.
Делятся ли налоги ИП и долги по бизнесу?
По общему правилу — нет. Налоги, страховые взносы и долги по бизнесу одного супруга — личные обязательства, даже если бизнес работал в период брака. Чтобы признать их общими, нужно доказать, что всё полученное от бизнеса шло на нужды семьи. Подтверждено Определением ВС РФ от 26.08.2025 № 91-КГ25-3-К3 (дело Удрова).
Какой срок исковой давности для взыскания компенсации с супруга?
Три года, но отдельно по каждому платежу (ст. 200 ГК РФ; п. 24 Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43). Если ипотека на 10 лет — нужно каждые три года обращаться в суд за компенсацией по платежам этого периода. Распространённая ошибка — отсчитывать срок с момента полного погашения долга.
Если в банкротстве супруга управляющий требует продать общую квартиру — что делать?
Заявить о преимущественном праве выкупа доли. По правовой позиции КС РФ (Постановление от 16.05.2023 № 23-П) и свежей практике (Постановление АС СЗО от 18.09.2025 № А56-90423/2023) супруг должника имеет право выкупить общую долю до начала торгов — по цене первых торгов. Управляющий обязан это предложение сделать.
Распространяется ли исковая давность на признание долга общим в банкротстве?
Да. Это закрепило Определение ВС РФ от 24.10.2025 № А56-13766/2023 (дело Иванова) и п. 48 Обзора ВС РФ от 18.06.2025: требование о признании обязательства общим с супругом — иск о присуждении, на него распространяется общий трёхлетний срок исковой давности. Срок течёт с момента, когда кредитор узнал или должен был узнать о своих правах.
Что я могу сделать, если второй супруг скрывает кредиты?
Можно запросить через суд сведения из кредитного бюро (НБКИ, ОКБ) и банков, оспаривать сделки по выводу активов, заявлять о признании общими только тех долгов, которые подтверждённо ушли на семью. Тактика доказывания скрытых обязательств — отдельная тема, которую разбираем на курсе ИСС.
Два пути углубиться в долговые споры супругов
Конференция — точечно по разделу имущества (в том числе долгам и ипотеке), курс — системно по всему кластеру. Все ведут Валерия Качура и Виктория Шакина.
Раздел имущества: нестандартные ситуации (включая долги и ипотеку)
Запись конференции с разбором конкретных дел: ипотека, долги, материнский капитал, бизнес, брачные договоры. Подходит, если хотите освежить практику по нестандартным сюжетам, не покупая весь курс ИСС.
Программа и стоимостьКурс «Имущественные споры супругов»
Системно по всей теме: раздел имущества, долги, бизнес, брачный договор, алименты, иностранный элемент, банкротство. Тактика, образцы, сотни кейсов. Для тех, кто хочет выйти в нишу профессионально.
Программа курса ИССЧитайте также
Хаб «Имущественные споры супругов» — все темы кластера Раздел имущества при разводе: процедура, сроки, документы Как делится имущество супругов: состав, доли, трансформация Брачный договор: как составить и не дать его оспорить Алименты: соглашение, размер и взыскание Telegram-канал авторов @family_lawyers — свежие разборы практики